organizar-finanzas-personales organizar-finanzas-personales

Invierte tiempo en organizar tus finanzas personales

UniBlog

la capacidad de ahorro es un aspecto importante frente a posibles imprevistos y un modo de organización sistemático de nuestras finanzas personales, tanto a medio, como a largo plazo

05 May 2022

4 Min de lectura

Detenernos a planificar nuestras finanzas personales o familiares es una gran idea que requiere tiempo pero que, a la larga, resulta muy útil. Pararnos y sentarnos con calma a elaborar un presupuesto es una medida práctica y una inversión rentable.

 

Siempre es buen momento para sentarnos a organizar nuestros ingresos y gastos de forma detallada, con diversos objetivos: evitar los números rojos, organizar nuestra capacidad de ahorro y afrontar de la forma más adecuada posibles gastos extra e imprevistos.

 

Los estudios revelan que aquellas familias o personas que optan por realizar un presupuesto para ajustar sus gastos e ingresos tienden a endeudarse menos que aquellas que no lo hacen. Así pues, se trata de una herramienta organizativa que deberíamos implementar en nuestro día a día con total naturalidad.

 

¿Cómo podemos organizar los gastos de la forma más eficiente?

 

El primer paso para planificar tus finanzas personales es ser metódicos. A través de los movimientos de nuestra cuenta bancaria podemos obtener una visión amplia y una panorámica general de nuestras finanzas. En ella, constan todos los ingresos recurrentes y puntuales, así como todos aquellos recibos domiciliados y que constituyen gastos habituales y periódicos. 

 

Cuando definimos ambos términos también es preciso establecer un calendario que recoja las fechas de los mismos para que nuestra liquidez no se vea afectada.

  • En cualquier hogar hay gastos fijos o básicos (como pueden ser el alquiler o la hipoteca, el pago de la comunidad o los impuestos, gastos de suministros -luz, agua, gas, teléfono…-, gastos escolares – comedor, actividades extra escolares o autobús escolar-).
  • A continuación, tenemos los gastos modulables. Son todos aquellos necesarios, pero que pueden ir ajustándose en caso de necesidad. Por ejemplo, la alimentación o la ropa.
  • Finalmente, hay que determinar los gastos ocasionales que no tienen carácter fundamental y, en caso de necesidad, es posible prescindir de ellos. Hablamos fundamentalmente del ocio y los viajes.

 

Quizás sea preciso recordar que, con carácter anual, hay momentos de gastos puntuales que ocasionan gastos considerables, pero se ciñen a momentos concretos, periódicos y, por tanto, planificables. Es el caso de las fiestas navideñas o el inicio del curso escolar o académico. Si podemos volcar toda la información en una hoja de cálculo, que represente visualmente cada uno de estos apartados (con los ingresos diferenciados de los gastos), la gestión de la información resultará más sencilla.

 

Podría ser interesante, para una organización general, estar al tanto sobre los productos o servicios existentes en el mercado financiero y que ofrecen las entidades bancarias, los cuales facilitan el pago aplazado, principalmente a través de las tarjetas. Una opción que en muchos casos es posible activar desde la Banca Digital y que ahora ya incluso puedes llevar a cabo durante la compra con tarjeta de crédito. Si tenemos detallados todos nuestros cobros y sus fechas, así como los gastos, el uso del pago aplazado puede ser interesante para evitar desajustes en nuestras finanzas personales.

 

La importancia del ahorro: ¿conoces la estrategia del 50/20/30?

 

Son muchos los que entienden el ahorro como ‘lo que sobra’ o lo que no gastamos casualmente. Poco más. Sin embargo, la capacidad de ahorro es un aspecto importante frente a posibles imprevistos y un modo de organización sistemático de nuestras finanzas personales, tanto a medio, como a largo plazo. 

 

Es conveniente que el ahorro se convierta en una partida más, con un importe fijo, y que se traspase al producto de ahorro que hayamos determinado (plan de pensiones, depósito, fondo, etc.).

 

La estrategia del 50/20/30 es una herramienta sencilla y reconocida para organizar tus finanzas personales. Además, ofrece un espacio propio al ahorro, como forma habitual de gestión.

 

Es un método muy sencillo, el cual propone que un 50% de los ingresos se destinen a gastos básicos o fijos , un 20% al ahorro y un 30% a gastos modulables o personales. Y, todo lo que sobre de cualquier partida, sería preciso sumarlo al 30% de ahorro. 

 

Si estás interesado en el tema del ahorro y la gestión familiar y quieres saber cómo organizar mejor tus finanzas personales, te invitamos a leer más artículos de UniBlog sobre ahorro.

artículos relacionados

El ahorro de las familias españolas en tiempos del Covid

El ahorro de las familias españolas en tiempos del Covid

La tasa de ahorro de los hogares en España ascendió al 31,1% de la renta disponible en el segundo trimestre de 2020, la más alta y la que más ha crecido entre los principales países de la UE

Leer más
¿Sabes cómo ahorrar en casa?

¿Sabes cómo ahorrar en casa?

La mejor forma de conseguir nuestro objetivo es planificar nuestra economía. Un poco de organización, el método de cálculo que mejor nos venga y algo de tiempo serán suficientes

Leer más
Aprende a organizar tus finanzas personales

Aprende a organizar tus finanzas personales

Elaborar un presupuesto familiar nos ayudará a planificar nuestras finanzas personales y a estar prevenidos ante cualquier gasto inesperado

Leer más
Volver
Escuchando

Para Unicaja Banco S.A., titular de la página web, es importante  adaptarse a tus gustos y preferencias, para ello usamos cookies propias y de terceros, que recaban datos de conexión que pueden vincularse con tu usuario de registro y cuya finalidad es medir el volumen y la interacción de los usuarios en la página web, ayudar a mejorar el funcionamiento y los contenidos web, así como los servicios y productos ofrecidos elaborando perfiles de comportamiento, cuidando siempre de tu privacidad. Puedes elegir de manera  transparente la configuración que mejor se adapte a ti, sin que ello suponga ningún cambio en tu operatividad habitual.   

(solo te llevará unos minutos)